Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Как получить ссуду на покупку земли?

Во многих банках можно получить ссуду на покупку квартиры, но ссуды на покупку земли выдают лишь в немногих.

В то же время финансовые компании предъявляют строгие требования к недвижимости.

Кроме того, вам необходимо найти для себя подходящие условия, а затем начать процесс регистрации.

Сбор документов — процесс не быстрый и достаточно сложный.

Успех в получении средств на жилищное строительство во многом зависит от правильного оформления необходимых документов. В статье мы рассмотрим все возможные нюансы и раскроем самые важные вопросы.

Особенности кредитования

Этот вид кредита имеет ряд характеристик:

  1. Заказчик должен заранее выбрать желаемый участок. Банк одобряет ссуды на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
  2. Кредит выдается в неденежной форме и сразу передается продавцу на сайте.
  3. Поиск недвижимости, выполнение операции и подготовка документов могут быть осуществлены после одобрения кредита. На это банк предоставляет до 3 месяцев.
  4. Заказчик несет дополнительные расходы по оценке имущества, регистрации сделки в Росреестре и по предоставлению банковского аккредитива / аренде сейфа.

Где взять ссуду на землю и строительство дома?

Как получить ссуду на покупку земли?

Ссуды на эти цели выдают следующие организации:

  • банк «Санкт-Петербург;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк.
  • Росбанк;
  • Запсибкомбанк;

Кроме того, есть возможность получить ссуду в других банках, у которых есть программа по выдаче крупных ссуд под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи займа

Гражданин может взять ссуду со следующими характеристиками:

  1. ставка от 7,99% годовых (в Сбербанке — от 10%);
  2. минимальная сумма — 300 000 рублей (в Россельхозбанке — от 100 000 рублей);
  3. максимальная сумма — до 30 миллионов (в Сбербанк);
  4. клиент оплачивает 20-30% стоимости недвижимости за счет собственных средств;
  5. срок использования кредита — от 1 до 30 лет;
  6. могут использоваться государственные субсидии, такие как программа материнского капитала».

Важно! Подписание страхового полиса на случай потери или уничтожения гарантий обязательно в любом случае. Страхование оформляется ежегодно за счет клиента.

Максимальная сумма кредита не может превышать 75-80% от оценочной стоимости обеспечения. Комиссия за использование денег устанавливается индивидуально.

Читайте также:  Правила составления искового заявления о признании права собственности на земельный участок

На его размер влияют следующие факторы:

  • оплата более 50% стоимости собственными средствами;
  • наличие личного страхового полиса для заемщика;
  • отличный ежемесячный доход.
  • расчет заработной платы в банке;
  • предъявление дополнительных личных документов или документов, подтверждающих доход;

Можно ли получить займ без первоначального взноса?

Как получить ссуду на покупку земли?

Банки не выдают ипотеку без аванса. Если у человека нет части суммы на покупку недвижимости, это свидетельствует о его несостоятельности.

Кроме того, финансовые компании выпускают сумму ниже рыночной стоимости, указанной в оценке.

Таким образом, банк гарантирует, что вся сумма кредита будет возвращена, даже если недвижимость резко упадет в цене во время продажи.

В некоторых организациях, например в Росбанке, можно также оформить потребительский кредит для внесения первоначального взноса.

Процедура получения кредита

Сначала гражданин выбирает участок земли, чтобы выяснить, сколько ему потребуется. Параллельно собираются документы. Далее обрабатывается кредитная заявка.

В бумажном или электронном виде указывает:

  1. ФИО, дата рождения;
  2. запрашиваемая сумма кредита;
  3. стоимость недвижимости;
  4. срок использования денег;
  5. информация о занятости и ежемесячном уровне дохода;
  6. другая личная информация;
  7. согласие на запрос кредитной истории.

также необходимо отправить в банк пакет документов для подтверждения информации в заявке. Апелляция рассматривается до 5 рабочих дней. В некоторых случаях специалисты банка перезванивают клиентам для уточнения информации.

Кроме того, заказчик информируется о положительном решении. В нем банк указывает размер кредита, процентную ставку, срок использования денег и другую информацию.

Решение обычно действительно в течение 90 дней. За это время гражданин находит подходящее место, если еще не сделал этого, заказывает независимую экспертизу. Также можно заключить договор купли-продажи или предварительный.

После завершения экспертизы и подготовки всех необходимых документов покупатель снова обращается в банк. Специалист еще раз проверяет все документы.

Внимание! Некоторые титулы могут устареть через 3 месяца, например сертификат 2-НДФЛ. Потом гражданин снова их оформляет.

Недвижимость застрахована аккредитованной банком компанией. Оформляется кредитный договор и ипотечные документы. Процентная ставка в кредитном договоре может отличаться от указанной в предварительном решении.

С продавцом подписывается договор купли-продажи, если это не было сделано ранее. Первоначальный взнос перечислен.

Изменения прав собственности и платы за недвижимое имущество регистрируются в федеральном реестре. При внесении информации в ЕГРН гражданин берет выписку и отправляет ее в банк. Организация производит расчеты с продавцом на сайте.

Читайте также:  Проверка плана земельного участка по кадастровому номеру или адресу

Требования к заёмщику

Заказчиком банковского кредита может стать лицо, отвечающее следующим требованиям:

  • стаж работы — от 6 месяцев до последнего места;
  • Как получить ссуду на покупку земли?

    гражданин РФ;

  • после выплаты ежемесячного платежа по кредиту у человека будет сумма не ниже установленного прожиточного минимума.
  • не старше 65 лет на момент подписания контракта;
  • всего один человек проработал не менее 1 года за предыдущие 5 лет;
  • в возрасте 21 года (20 лет, если кредит оформлен в Росбанке);
  • постоянная или временная регистрация в России;
  • клиенту на момент зачисления на баланс в банке не более 75 лет (в банке Санкт-Петербург — 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин);
  • у человека фиксированный доход;

Вы можете получить кредит:

  1. сотрудники,
  2. индивидуальные предприниматели,
  3. собственники.

Если задействованы созаемщики, к ним предъявляются те же требования.

Важно! Супруг (а) клиента всегда является созаемщиком, если между мужем и женой не заключен брачный договор о разделе доходов и активов.

Какие документы требуются для оформления?

Гражданин предоставляет несколько документов:

  • другой личный документ: паспорт, водительские права и прочее (требуется не во всех банках);
  • анкета (форма предоставляется банком);
  • аккредитационные документы.
  • свидетельства о рождении детей, если им не исполнилось 18 лет;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • подтверждение уровня дохода;
  • удостоверение личности или военное свидетельство (для мужчин до 27 лет);

Клиент может подтвердить свой доход одним из следующих документов:

  1. Как получить ссуду на покупку земли?

    сертификат 2-НДФЛ;

  2. справка по форме банка;
  3. справка по образцу государственного учреждения;
  4. справка из Пенсионного фонда РФ о выплаченной (назначенной) пенсии за последний месяц;
  5. налоговая декларация за предыдущий год;
  6. гражданско-правовой договор с приложением декларации 3-НДФЛ;
  7. договор аренды / аренды имущества, до истечения которого осталось не менее 12 месяцев, с приложением декларации 3-НДФЛ.

Прием на работу подтверждается одним из следующих документов:

  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • выписка из трудовой книжки или ее копия;
  • оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении гражданина нотариусом.
  • справка от работодателя;
  • копия контракта или трудового договора (для лиц, работающих по совместительству);

Для подтверждения наличия суммы для исполнения 1-го платежа заказчик предоставляет:

  • справка, справка или другой документ, подтверждающий право клиента на получение суммы из бюджета в качестве субсидии.
  • остаток на счету;
  • платежный документ, подтверждающий фактическую оплату запрошенной суммы от продавца;

По отношению к любому объекту недвижимости необходимо предъявить:

  1. Как получить ссуду на покупку земли?

    свидетельство о государственной регистрации права собственности, если есть;

  2. извлекаются из ЕГРН не старше 1 месяца;
  3. документ, подтверждающий основание возникновения права собственности (гражданско-правовой договор, решение суда и др);
  4. кадастровый паспорт (при наличии и необходимости);
  5. отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
  6. нотариально заверенное согласие мужа / жены на покупку (если гражданин состоит в браке).

Ссылка! Для земли есть дополнительный кадастровый план.

В случае передачи квартиры под гарантию банк запросит:

  • выписка из домовой книги или другого документа, содержащего информацию о зарегистрированных квартиросъемщиках.
  • технический паспорт;
  • план / объяснение этажа;

Требования к объекту залога

Банки устанавливают определенные требования к приобретаемой земле:

  1. земля не должна находиться в природоохранной зоне, зоне деловой активности или другой территории, где использование земли ограничено;
  2. участок классифицируется как земля поселений или используется в сельском хозяйстве;
  3. участок должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья, некоторые банки предоставляют кредиты на покупку садов, предоставленных для садоводства;
  4. земельный участок должен находиться в том районе, где работает филиал банка;
  5. коммуникации подведены к участку, есть подъездная дорога;
  6. участок не сдан в аренду и не заложен;
  7. решение об изъятии земли для государственных нужд не принималось.

Если гражданин предоставляет в залог жилое помещение, он должен соответствовать следующим требованиям:

  • подключены канализация, электричество, водоснабжение;
  • Как получить ссуду на покупку земли?

    здание имеет кирпичный, железобетонный или каменный фундамент, а также железобетонные или металлические перекрытия;

  • на территории нет зарегистрированных несовершеннолетних детей.
  • место не относится к ветхому или аварийному жилищу;
  • есть раздельный санузел и кухня;

Заключение

Лишь несколько банков выдают ссуды на покупку земли. В этом случае гражданин должен приобретать земельные участки определенных категорий и предусматривать строительство индивидуального дома или садоводства. Часть суммы необходимо оплатить собственными средствами.

Читайте также:  Что такое удельный показатель кадастровой стоимости земельного участка и как он определяется
Ссылка на основную публикацию