Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Во многих банках можно получить ссуду на покупку квартиры, но ссуды на покупку земли выдают лишь в немногих.

В то же время финансовые компании предъявляют строгие требования к недвижимости.

Кроме того, вам необходимо найти для себя подходящие условия, а затем начать процесс регистрации.

Сбор документов — процесс не быстрый и достаточно сложный.

Успех в получении средств на жилищное строительство во многом зависит от правильного оформления необходимых документов. В статье мы рассмотрим все возможные нюансы и раскроем самые важные вопросы.

Особенности кредитования

Этот вид кредита имеет ряд характеристик:

1. Заказчик должен заранее выбрать желаемый участок. Банк одобряет ссуды на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
2. Кредит выдается в неденежной форме и сразу передается продавцу на сайте.
3. Поиск недвижимости, выполнение операции и подготовка документов могут быть осуществлены после одобрения кредита. На это банк предоставляет до 3 месяцев.
4. Заказчик несет дополнительные расходы по оценке имущества, регистрации сделки в Росреестре и по предоставлению банковского аккредитива / аренде сейфа.

Где взять ссуду на землю и строительство дома?

Ссуды на эти цели выдают следующие организации:

• банк «Санкт-Петербург;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк.
• Росбанк;
• Запсибкомбанк;

Кроме того, есть возможность получить ссуду в других банках, у которых есть программа по выдаче крупных ссуд под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи займа

Гражданин может взять ссуду со следующими характеристиками:

1. ставка от 7,99% годовых (в Сбербанке — от 10%);
2. минимальная сумма — 300 000 рублей (в Россельхозбанке — от 100 000 рублей);
3. максимальная сумма — до 30 миллионов (в Сбербанк);
4. клиент оплачивает 20-30% стоимости недвижимости за счет собственных средств;
5. срок использования кредита — от 1 до 30 лет;
6. могут использоваться государственные субсидии, такие как программа материнского капитала».

Важно! Подписание страхового полиса на случай потери или уничтожения гарантий обязательно в любом случае. Страхование оформляется ежегодно за счет клиента.

Максимальная сумма кредита не может превышать 75-80% от оценочной стоимости обеспечения. Комиссия за использование денег устанавливается индивидуально.

На его размер влияют следующие факторы:

• оплата более 50% стоимости собственными средствами;
• наличие личного страхового полиса для заемщика;
• отличный ежемесячный доход.
• расчет заработной платы в банке;
• предъявление дополнительных личных документов или документов, подтверждающих доход;

Можно ли получить займ без первоначального взноса?

Банки не выдают ипотеку без аванса. Если у человека нет части суммы на покупку недвижимости, это свидетельствует о его несостоятельности.

Кроме того, финансовые компании выпускают сумму ниже рыночной стоимости, указанной в оценке.

Таким образом, банк гарантирует, что вся сумма кредита будет возвращена, даже если недвижимость резко упадет в цене во время продажи.

В некоторых организациях, например в Росбанке, можно также оформить потребительский кредит для внесения первоначального взноса.

Процедура получения кредита

Сначала гражданин выбирает участок земли, чтобы выяснить, сколько ему потребуется. Параллельно собираются документы. Далее обрабатывается кредитная заявка.

В бумажном или электронном виде указывает:

1. ФИО, дата рождения;
2. запрашиваемая сумма кредита;
3. стоимость недвижимости;
4. срок использования денег;
5. информация о занятости и ежемесячном уровне дохода;
6. другая личная информация;
7. согласие на запрос кредитной истории.

также необходимо отправить в банк пакет документов для подтверждения информации в заявке. Апелляция рассматривается до 5 рабочих дней. В некоторых случаях специалисты банка перезванивают клиентам для уточнения информации.

Кроме того, заказчик информируется о положительном решении. В нем банк указывает размер кредита, процентную ставку, срок использования денег и другую информацию.

Решение обычно действительно в течение 90 дней. За это время гражданин находит подходящее место, если еще не сделал этого, заказывает независимую экспертизу. Также можно заключить договор купли-продажи или предварительный.

После завершения экспертизы и подготовки всех необходимых документов покупатель снова обращается в банк. Специалист еще раз проверяет все документы.

Внимание! Некоторые титулы могут устареть через 3 месяца, например сертификат 2-НДФЛ. Потом гражданин снова их оформляет.

Недвижимость застрахована аккредитованной банком компанией. Оформляется кредитный договор и ипотечные документы. Процентная ставка в кредитном договоре может отличаться от указанной в предварительном решении.

С продавцом подписывается договор купли-продажи, если это не было сделано ранее. Первоначальный взнос перечислен.

Изменения прав собственности и платы за недвижимое имущество регистрируются в федеральном реестре. При внесении информации в ЕГРН гражданин берет выписку и отправляет ее в банк. Организация производит расчеты с продавцом на сайте.

Требования к заёмщику

Заказчиком банковского кредита может стать лицо, отвечающее следующим требованиям:

• стаж работы — от 6 месяцев до последнего места;

• 

  гражданин РФ;

• после выплаты ежемесячного платежа по кредиту у человека будет сумма не ниже установленного прожиточного минимума.
• не старше 65 лет на момент подписания контракта;
• всего один человек проработал не менее 1 года за предыдущие 5 лет;
• в возрасте 21 года (20 лет, если кредит оформлен в Росбанке);
• постоянная или временная регистрация в России;
• клиенту на момент зачисления на баланс в банке не более 75 лет (в банке Санкт-Петербург — 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин);
• у человека фиксированный доход;

Вы можете получить кредит:

1. сотрудники,
2. индивидуальные предприниматели,
3. собственники.

Если задействованы созаемщики, к ним предъявляются те же требования.

Важно! Супруг (а) клиента всегда является созаемщиком, если между мужем и женой не заключен брачный договор о разделе доходов и активов.

Какие документы требуются для оформления?

Гражданин предоставляет несколько документов:

• другой личный документ: паспорт, водительские права и прочее (требуется не во всех банках);
• анкета (форма предоставляется банком);
• аккредитационные документы.
• свидетельства о рождении детей, если им не исполнилось 18 лет;
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• подтверждение уровня дохода;
• удостоверение личности или военное свидетельство (для мужчин до 27 лет);

Клиент может подтвердить свой доход одним из следующих документов:

1. 

   сертификат 2-НДФЛ;

2. справка по форме банка;
3. справка по образцу государственного учреждения;
4. справка из Пенсионного фонда РФ о выплаченной (назначенной) пенсии за последний месяц;
5. налоговая декларация за предыдущий год;
6. гражданско-правовой договор с приложением декларации 3-НДФЛ;
7. договор аренды / аренды имущества, до истечения которого осталось не менее 12 месяцев, с приложением декларации 3-НДФЛ.

Прием на работу подтверждается одним из следующих документов:

• копия свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• выписка из трудовой книжки или ее копия;
• оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении гражданина нотариусом.
• справка от работодателя;
• копия контракта или трудового договора (для лиц, работающих по совместительству);

Для подтверждения наличия суммы для исполнения 1-го платежа заказчик предоставляет:

• справка, справка или другой документ, подтверждающий право клиента на получение суммы из бюджета в качестве субсидии.
• остаток на счету;
• платежный документ, подтверждающий фактическую оплату запрошенной суммы от продавца;

По отношению к любому объекту недвижимости необходимо предъявить:

1. 

   свидетельство о государственной регистрации права собственности, если есть;

2. извлекаются из ЕГРН не старше 1 месяца;
3. документ, подтверждающий основание возникновения права собственности (гражданско-правовой договор, решение суда и др);
4. кадастровый паспорт (при наличии и необходимости);
5. отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
6. нотариально заверенное согласие мужа / жены на покупку (если гражданин состоит в браке).

Ссылка! Для земли есть дополнительный кадастровый план.

В случае передачи квартиры под гарантию банк запросит:

• выписка из домовой книги или другого документа, содержащего информацию о зарегистрированных квартиросъемщиках.
• технический паспорт;
• план / объяснение этажа;

Требования к объекту залога

Банки устанавливают определенные требования к приобретаемой земле:

1. земля не должна находиться в природоохранной зоне, зоне деловой активности или другой территории, где использование земли ограничено;
2. участок классифицируется как земля поселений или используется в сельском хозяйстве;
3. участок должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья, некоторые банки предоставляют кредиты на покупку садов, предоставленных для садоводства;
4. земельный участок должен находиться в том районе, где работает филиал банка;
5. коммуникации подведены к участку, есть подъездная дорога;
6. участок не сдан в аренду и не заложен;
7. решение об изъятии земли для государственных нужд не принималось.

Если гражданин предоставляет в залог жилое помещение, он должен соответствовать следующим требованиям:

• подключены канализация, электричество, водоснабжение;

• 

  здание имеет кирпичный, железобетонный или каменный фундамент, а также железобетонные или металлические перекрытия;

• на территории нет зарегистрированных несовершеннолетних детей.
• место не относится к ветхому или аварийному жилищу;
• есть раздельный санузел и кухня;

Заключение

Лишь несколько банков выдают ссуды на покупку земли. В этом случае гражданин должен приобретать земельные участки определенных категорий и предусматривать строительство индивидуального дома или садоводства. Часть суммы необходимо оплатить собственными средствами.